Raccolta informazioni previdenza
Modulo di raccolta informazioni sulla previdenza svizzera e il pilastro 3a: situazione previdenziale attuale, contributi AVS, cassa pensioni (LPP), pilastro 3a e 3b, eta pensionabile prevista, fabbisogno reddituale. Copre LPP, AVS e il diritto previdenziale svizzero.
Informazioni su questo modello
Il sistema previdenziale svizzero a tre pilastri e uno dei quadri pensionistici piu sofisticati al mondo. Una pianificazione previdenziale efficace richiede un quadro completo della situazione attuale del cliente su tutti e tre i pilastri: AVS, cassa pensioni (LPP) e pilastro 3a/3b.
Cosa raccoglie questo modulo
- Dati personali ed eta pensionabile prevista
- Storico dei contributi AVS (lacune, periodi di lavoro autonomo)
- Capitale attuale della cassa pensioni e salario assicurato
- Conti pilastro 3a esistenti e contributi annui
- Pilastro 3b esistente (assicurazioni sulla vita, piani di risparmio)
- Fabbisogno reddituale stimato in pensione
- Piani di pensionamento anticipato o transizione a tempo parziale
- Lacune previdenziali e copertura desiderata
Consiglio previdenziale svizzero
La deduzione massima del pilastro 3a per il 2026 e di CHF 7'258 per i dipendenti (CHF 36'288 per i lavoratori autonomi senza cassa pensioni). Massimizzare i contributi annui e scaglionare i prelievi su piu anni fiscali puo ridurre significativamente l'onere fiscale alla pensione.
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Pianificazione pensionistica in Svizzera: Guida completa
Il sistema previdenziale svizzero si basa su tre pilastri: la pensione statale (AVS/AI), la previdenza professionale (LPP/cassa pensioni) e il risparmio pensionistico privato (pilastro 3a e 3b). I primi due pilastri mirano a sostituire circa il 60% dell'ultimo salario assicurato.
Che cos'e l'AVS e come funziona?
L'AVS e la pensione statale obbligatoria della Svizzera. I contributi ammontano all'8,7% del reddito lordo (divisi tra datore di lavoro e dipendente). L'eta pensionabile ordinaria e 65 anni per uomini e donne (dopo la riforma AVS21).
Che cos'e la cassa pensioni (pilastro 2)?
La cassa pensioni e il regime di previdenza professionale svizzero, regolato dalla LPP. Tutti i dipendenti con un salario superiore alla soglia di entrata (CHF 22'680 nel 2026) devono essere assicurati. Il capitale puo essere prelevato come rendita vitalizia, come capitale o come combinazione.
Che cos'e il pilastro 3a e quali sono i suoi vantaggi?
Il pilastro 3a e il conto di risparmio pensionistico privato fiscalmente privilegiato della Svizzera. I contributi sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Il capitale cresce in esenzione fiscale e viene tassato con un'aliquota ridotta al momento del prelievo.
Come identifico la mia lacuna previdenziale?
Una lacuna previdenziale sorge quando il reddito combinato da AVS, cassa pensioni e pilastro 3a/3b e insufficiente a soddisfare lo stile di vita pensionistico desiderato. Questo modulo fornisce tutti gli input necessari per un'analisi completa delle lacune.
Domande frequenti
Posso continuare a versare nel pilastro 3a dopo il pensionamento?
Si, a condizione di avere un reddito soggetto a contributi AVS. A seguito della riforma AVS21, le persone occupate che rinviano la rendita AVS possono continuare a versare nel pilastro 3a fino ai 70 anni.
Devo percepire la cassa pensioni come rendita o come capitale?
Questa decisione dipende dall'aspettativa di vita, dallo stato di salute, dallo stato civile, dalla situazione fiscale e da altre fonti di reddito. La maggior parte dei consulenti raccomanda un approccio ibrido.