Raccolta informazioni previdenza
Modulo di raccolta informazioni sulla previdenza svizzera e il pilastro 3a: situazione previdenziale attuale, contributi AVS, cassa pensioni (LPP), pilastro 3a e 3b, età pensionabile prevista, fabbisogno reddituale. Copre LPP, AVS e il diritto previdenziale svizzero.
Informazioni su questo modello
Il sistema previdenziale svizzero a tre pilastri è uno dei quadri pensionistici più sofisticati al mondo. Una pianificazione previdenziale efficace richiede un quadro completo della situazione attuale del cliente su tutti e tre i pilastri: AVS, cassa pensioni (LPP) e pilastro 3a/3b.
Cosa raccoglie questo modulo
- Dati personali ed età pensionabile prevista
- Storico dei contributi AVS (lacune, periodi di lavoro autonomo)
- Capitale attuale della cassa pensioni e salario assicurato
- Conti pilastro 3a esistenti e contributi annui
- Pilastro 3b esistente (assicurazioni sulla vita, piani di risparmio)
- Fabbisogno reddituale stimato in pensione
- Piani di pensionamento anticipato o transizione a tempo parziale
- Lacune previdenziali e copertura desiderata
Consiglio previdenziale svizzero
La deduzione massima del pilastro 3a per il 2026 e di CHF 7'258 per i dipendenti (CHF 36'288 per i lavoratori autonomi senza cassa pensioni). Massimizzare i contributi annui e scaglionare i prelievi su più anni fiscali può ridurre significativamente l'onere fiscale alla pensione.
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Pianificazione pensionistica in Svizzera: Guida completa
Il sistema previdenziale svizzero si basa su tre pilastri: la pensione statale (AVS/AI), la previdenza professionale (LPP/cassa pensioni) e il risparmio pensionistico privato (pilastro 3a e 3b). I primi due pilastri mirano a sostituire circa il 60% dell'ultimo salario assicurato.
Che cos'è l'AVS e come funziona?
L'AVS e la pensione statale obbligatoria della Svizzera. I contributi ammontano all'8,7% del reddito lordo (divisi tra datore di lavoro e dipendente). L'età pensionabile ordinaria e 65 anni per uomini e donne (dopo la riforma AVS21).
Che cos'è la cassa pensioni (pilastro 2)?
La cassa pensioni e il regime di previdenza professionale svizzero, regolato dalla LPP. Tutti i dipendenti con un salario superiore alla soglia di entrata (CHF 22'680 nel 2026) devono essere assicurati. Il capitale può essere prelevato come rendita vitalizia, come capitale o come combinazione.
Che cos'è il pilastro 3a e quali sono i suoi vantaggi?
Il pilastro 3a e il conto di risparmio pensionistico privato fiscalmente privilegiato della Svizzera. I contributi sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Il capitale cresce in esenzione fiscale e viene tassato con un'aliquota ridotta al momento del prelievo.
Che cos'è il pilastro 3b e quando è utile?
Il pilastro 3b comprende tutti i risparmi privati non vincolati: conti di risparmio ordinari, conti di investimento, polizze vita e portafogli di titoli. A differenza del pilastro 3a, i versamenti non sono deducibili fiscalmente. Gli averi del pilastro 3b restano pienamente disponibili e non sono soggetti a restrizioni di prelievo anticipato, il che li rende preziosi per pianificare la liquidità prima del pensionamento.
Come identifico la mia lacuna previdenziale?
Una lacuna previdenziale sorge quando il reddito combinato da AVS, cassa pensioni e pilastro 3a/3b e insufficiente a soddisfare lo stile di vita pensionistico desiderato. Questo modulo fornisce tutti gli input necessari per un'analisi completa delle lacune.
Domande frequenti
Posso continuare a versare nel pilastro 3a dopo il pensionamento?
Si, a condizione di avere un reddito soggetto a contributi AVS. A seguito della riforma AVS21, le persone occupate che rinviano la rendita AVS possono continuare a versare nel pilastro 3a fino ai 70 anni.
Devo percepire la cassa pensioni come rendita o come capitale?
Questa decisione dipende dall'aspettativa di vita, dallo stato di salute, dallo stato civile, dalla situazione fiscale e da altre fonti di reddito. La maggior parte dei consulenti raccomanda un approccio ibrido.
Che cosa succede alla mia cassa pensioni se lascio definitivamente la Svizzera?
Se lascia definitivamente la Svizzera per un paese fuori dall'UE/AELS, può prelevare l'intero capitale della cassa pensioni come versamento unico. Se si trasferisce in un paese dell'UE/AELS, la parte obbligatoria deve rimanere su un conto di libero passaggio (Freizügigkeitskonto) fino all'età ordinaria di pensionamento.