Informazioni su questo modello
Questo modello fornisce a consulenti finanziari, gestori patrimoniali, banche e family office un modulo di onboarding KYC strutturato e cifrato. Raccoglie tutti i dati necessari per soddisfare gli obblighi della Legge sul riciclaggio di denaro (LRD), le raccomandazioni del GAFI e le linee guida della FINMA.
Cosa raccoglie
- Identità del cliente — nome completo, data di nascita, nazionalità, domicilio fiscale
- Tipo di cliente — persona fisica, entità giuridica o trust/fondazione
- Dichiarazione del titolare effettivo
- Origine dei fondi e del patrimonio
- Screening PEP — funzioni pubbliche attuali e passate
- Profilo di transazione atteso — scopo della relazione, volume atteso
- Caricamento di documenti — passaporto/carta d'identità, prova di indirizzo
- Dichiarazione e firma del cliente
Obblighi di conformità LRD
Gli intermediari finanziari svizzeri sono tenuti per legge ad identificare i propri clienti, chiarire l'identità del titolare effettivo e chiarire il contesto e lo scopo delle transazioni insolite (Art. 3–6 LRD). La cifratura end-to-end garantisce che i dati KYC siano protetti ai sensi della nLPD.
Come usarlo
- 1
Usa questo modello
Clicca su 'Usa modello' per creare una copia nella tua dashboard.
- 2
Invia prima dell'apertura del conto
Condividi con il potenziale cliente prima di aprire qualsiasi conto o relazione di consulenza.
- 3
Esamina e classifica il rischio
Usa le informazioni per completare la classificazione del rischio interna — due diligence rafforzata per i clienti PEP.
Perché i moduli KYC digitali cifrati superano i processi cartacei
Il KYC tradizionale nei servizi finanziari implica moduli cartacei, copie di passaporti scansionate in allegati e-mail e inserimento manuale dei dati. Questo approccio crea rischi significativi per la protezione dei dati, la conformità e le operazioni. Un modulo KYC digitale cifrato risolve tutti e tre i problemi.
I campi obbligatori assicurano la completezza, la cifratura end-to-end protegge i dati sensibili, e i dati strutturati confluiscono direttamente nei registri di conformità senza reinserimento manuale.
Requisiti KYC svizzeri ai sensi della LRD e delle linee guida FINMA
- Identificazione del cliente (Art. 3 LRD): verificare l'identità della parte contrattante tramite documento d'identità ufficiale
- Identificazione del titolare effettivo (Art. 4 LRD): chiarire chi controlla o beneficia in ultima analisi della relazione
- Origine dei fondi e del patrimonio (Circ. FINMA 2011/1): richiesta per le relazioni di private banking e gestione patrimoniale
- Screening PEP (Art. 2a LRD): identificare se il cliente o titolare effettivo esercita o ha esercitato una funzione pubblica
- Classificazione del rischio: assegnare una categoria di rischio e documentare la base della classificazione
Persone Politicamente Esposte (PEP)
Un PEP è una persona fisica che esercita o ha esercitato una funzione pubblica di rilievo — capi di Stato, alti funzionari governativi, alti magistrati, alti militari, dirigenti di imprese statali. Anche i familiari immediati e i collaboratori stretti dei PEP sono trattati come PEP.
KYC cartaceo vs KYC digitale cifrato
| KYC cartaceo | KYC digitale cifrato | |
|---|---|---|
| Protezione dei dati | Documenti scansionati nelle caselle e-mail | Cifrato end-to-end dall'invio |
| Completezza | Campi opzionali saltati, rilevati all'audit | Campi obbligatori imposti all'invio |
| Screening PEP | Verifica manuale | Campi strutturati per screening sistematico |
| Traccia di audit | Fascicolo cartaceo, aggiornamenti manuali | Record digitale con timestamp |
Domande frequenti
Chi deve eseguire il KYC in Svizzera?
Tutti gli intermediari finanziari soggetti alla LRD (Art. 2 LRD) devono eseguire il KYC — banche, negozianti in valori mobiliari, gestori di portafoglio, fiduciari, compagnie assicurative come intermediari finanziari e altri.
Cosa succede se non eseguo un KYC adeguato?
Il mancato svolgimento e la documentazione inadeguata del KYC espone a sanzioni amministrative della FINMA, responsabilità penale ai sensi dell'Art. 305bis CP e danni reputazionali.
I dati KYC sono cifrati?
Sì. Tutti i dati — incluse le copie di passaporto e le prove di indirizzo caricate — vengono cifrati nel browser del cliente prima dell'invio. Solo il personale di conformità autorizzato può accedervi.
Per maggior contesto, consulta la nostra pagina di casi d'uso per i servizi finanziari, la guida al KYC digitale e alla conformità LRD, e la panoramica sulla raccolta di documenti secondo le linee guida FINMA.