Profilo di rischio investitore (LSF)
Modulo di profilo di rischio investitore conforme alla LSF svizzera: esperienza di investimento, situazione finanziaria, tolleranza al rischio, orizzonte temporale e obiettivi ai sensi degli art. 10-12 LSF e FINMA.
Informazioni su questo modello
Il modulo di profilo di rischio investitore e il fondamento della consulenza in materia di investimenti conforme alla LSF in Svizzera. Ai sensi della LSF art. 10-12, ogni fornitore di servizi finanziari deve valutare le conoscenze, l'esperienza, la situazione finanziaria e gli obiettivi di investimento di un cliente prima di raccomandare qualsiasi strumento finanziario.
Cosa raccoglie questo modulo
- Informazioni personali e dati di contatto
- Conoscenze ed esperienza di investimento per classe di attivi
- Reddito annuo e attivi netti investibili
- Tolleranza al rischio e capacità di sopportare perdite
- Orizzonte di investimento preferito
- Obiettivi di investimento (crescita, reddito, conservazione del capitale)
- Preferenze di sostenibilità ed ESG
- Dichiarazione del cliente e firma
Conformità LSF
Ai sensi della LSF art. 10-12, i fornitori di servizi finanziari devono effettuare un test di adeguatezza e appropriatezza per ciascun cliente. La conservazione dei profili di rischio completati e obbligatoria.
Come utilizzare questo modello
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Aggiungi il nome della tua azienda, il logo e qualsiasi domanda di rischio aggiuntiva.
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Esamina e archivia
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Profilazione del rischio investitore in Svizzera: Guida completa
La Legge sui servizi finanziari (LSF), entrata in vigore il 1 gennaio 2020, ha ridefinito le modalità di interazione tra gestori patrimoniali, banche e clienti. Al cuore del nuovo quadro normativo vi e l'obbligo di conoscere il cliente.
Che cos'è un profilo di rischio LSF?
Un profilo di rischio LSF è una valutazione strutturata che combina le conoscenze e l'esperienza finanziaria di un cliente, la sua situazione finanziaria attuale, la sua capacità di sopportare perdite, il suo orizzonte di investimento e i suoi obiettivi espliciti.
Chi è tenuto a condurre una valutazione del profilo di rischio?
Qualsiasi entità che fornisce servizi finanziari in Svizzera ai sensi della LSF è tenuta a condurre una profilazione del rischio. Ciò include banche vigilate dalla FINMA, imprese di valori mobiliari e gestori patrimoniali indipendenti.
Adeguatezza vs. appropriatezza: qual e la differenza?
Il test di adeguatezza (art. 12 LSF) si applica alla gestione patrimoniale e alla consulenza e richiede una comprensione olistica della situazione finanziaria del cliente. Il test di appropriatezza (art. 11 LSF) si applica ai servizi di sola esecuzione per strumenti complessi.
Per quanto tempo devono essere conservati i documenti del profilo di rischio?
La LSF art. 15 richiede che la documentazione che supporta la consulenza in materia di investimenti sia conservata per almeno dieci anni dopo la fine del rapporto con il cliente.
Con quale frequenza deve essere aggiornato un profilo di rischio?
Le linee guida FINMA raccomandano di rivedere il profilo di rischio ogni volta che si verifica un cambiamento significativo nelle circostanze del cliente. Le revisioni annuali sono standard per i mandati discrezionali.
Preferenze ESG e sostenibilità
Dal 2022, FINMA e l'Associazione Svizzera dei Banchieri raccomandano di integrare le preferenze di sostenibilità nella profilazione del rischio. Ai clienti dovrebbe essere chiesto se desiderano considerare i criteri ESG nel loro portafoglio.
Domande frequenti
Un cliente può completare il modulo del profilo di rischio online?
Si. La LSF non richiede un processo cartaceo. I moduli digitali con firma elettronica sono pienamente conformi, a condizione che l'invio sia registrato con un timestamp e i dati siano archiviati in modo sicuro ai sensi della nLPD.
Cosa succede se il prodotto raccomandato non corrisponde al profilo di rischio?
Il fornitore deve avvertire il cliente che il prodotto non è adeguato o appropriato e documentare tale avvertimento. Per i mandati di gestione patrimoniale deve rifiutare di procedere con investimenti che escono dal profilo concordato senza il previo consenso del cliente a modificare il mandato.
Questo modello e adatto ai clienti professionali ai sensi della LSF?
I clienti professionali (art. 4 LSF) possono rinunciare per iscritto a determinate protezioni. Tuttavia, rimane una buona prassi condurre una valutazione del rischio anche per i clienti professionali.