Collecte informations prévoyance
Formulaire de collecte d'informations sur la prévoyance suisse et le pilier 3a: situation actuelle de prévoyance, cotisations AVS, caisse de pension (LPP), pilier 3a et 3b, âge de retraite prévu, besoins en revenus. Couvre LPP, AVS et le droit suisse de la prévoyance.
A propos de ce modèle
Le système de prévoyance suisse à trois piliers est l'un des cadres de retraite les plus sophistiques au monde. Une planification efficace de la prévoyance requiert une image complète de la situation actuelle du client sur les trois piliers: AVS, caisse de pension (LPP) et pilier 3a/3b.
Ce que ce formulaire collecte
- Informations personnelles et âge de retraite prévu
- Historique des cotisations AVS (lacunes, périodes d'activité indépendante)
- Capital actuel de la caisse de pension et salaire assure
- Comptes pilier 3a existants et cotisations annuelles
- Pilier 3b existant (assurances-vie, plans d'épargne)
- Besoins estimes en revenus à la retraite
- Plans de retraite anticipée ou transition à temps partiel
- Lacunes de prévoyance et couverture souhaitée
Conseil de prévoyance suisse
La déduction maximale du pilier 3a pour 2026 est de CHF 7'258 pour les salariés (CHF 36'288 pour les indépendants sans caisse de pension). Maximiser les cotisations annuelles et échelonner les retraits sur plusieurs années fiscales peut réduire significativement la charge fiscale à la retraite.
Comment utiliser ce modèle
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La planification de la retraite en Suisse: Guide complet
Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers: la rente d'état (AVS/AI), la prévoyance professionnelle (LPP/caisse de pension) et l'épargne-retraite privée (pilier 3a et 3b). Les deux premiers piliers visent à remplacer environ 60% du dernier salaire assure.
Qu'est-ce que l'AVS et comment fonctionne-t-elle?
L'AVS est la pension d'état obligatoire de la Suisse. Les cotisations s'élèvent à 8,7% du revenu brut (partage entre employeur et employé). L'âge de la retraite ordinaire est de 65 ans pour les hommes et les femmes (après la reforme AVS21).
Qu'est-ce que la caisse de pension (pilier 2)?
La caisse de pension est le régime de prévoyance professionnelle suisse, régi par la LPP. Tous les salariés gagnant au-dessus du seuil d'entrée (CHF 22'680 en 2026) doivent être assurés. Le capital peut être retire sous forme de rente viagère, de capital ou d'une combinaison.
Qu'est-ce que le pilier 3a et quels sont ses avantages?
Le pilier 3a est le compte d'épargne-retraite prive fiscalement privilégie de la Suisse. Les cotisations sont entièrement déductibles du revenu imposable. Le capital croit en franchise d'impôt et est imposé à un taux réduit préférentiel lors du retrait.
Qu'est-ce que le pilier 3b et quand est-il utile?
Le pilier 3b regroupe toute l'épargne privée non liée: comptes d'épargne ordinaires, comptes de placement, assurances vie et portefeuilles de titres. Contrairement au pilier 3a, les versements ne sont pas déductibles fiscalement. Les avoirs du pilier 3b restent entièrement disponibles et ne sont soumis à aucune restriction de retrait anticipé, ce qui les rend précieux pour planifier la liquidité avant la retraite.
Comment identifier ma lacune de prévoyance?
Une lacune de prévoyance apparaît lorsque le revenu combiné de l'AVS, de la caisse de pension et du pilier 3a/3b est insuffisant pour satisfaire le mode de vie de retraite souhaite. Ce formulaire fournit toutes les entrées nécessaires pour une analyse complète des lacunes.
Questions fréquemment posées
Puis-je continuer à cotiser au pilier 3a après la retraite?
Oui, à condition d'avoir un revenu soumis aux cotisations AVS. Suite à la reforme AVS21, les personnes employées qui reportent leur rente AVS peuvent continuer à cotiser au pilier 3a jusqu'à 70 ans.
Dois-je percevoir ma caisse de pension sous forme de rente ou de capital?
Cette décision dépend de l'espérance de vie, de l'état de santé, du statut civil, de la situation fiscale et des autres sources de revenus. La plupart des conseillers recommandent une approche hybride.
Qu'advient-il de ma caisse de pension si je quitte définitivement la Suisse?
Si vous quittez définitivement la Suisse pour un pays hors UE/AELE, vous pouvez retirer l'intégralité de votre capital de caisse de pension sous forme de versement unique. Si vous partez dans un pays de l'UE/AELE, la part obligatoire doit rester sur un compte de libre passage (Freizügigkeitskonto) jusqu'à l'âge ordinaire de la retraite.