Profil de risque investisseur (LSFin)
Formulaire de profil de risque investisseur conforme à la LSFin suisse couvrant l'expérience en placement, la situation financière, la tolérance au risque, l'horizon de placement et les objectifs selon les art. 10-12 LSFin et FINMA.
A propos de ce modèle
Le formulaire de profil de risque investisseur est le fondement du conseil en placement conforme à la LSFin en Suisse. En vertu de la LSFin art. 10-12, tout prestataire de services financiers doit évaluer les connaissances, l'expérience, la situation financière et les objectifs de placement d'un client avant de recommander un instrument financier.
Ce que ce formulaire collecte
- Informations personnelles et coordonnées
- Connaissances et expérience en placement par classe d'actifs
- Revenu annuel et actifs nets investissables
- Tolérance au risque et capacité à supporter des pertes
- Horizon de placement souhaite
- Objectifs de placement (croissance, revenu, préservation du capital)
- Préférences en matière de durabilité et ESG
- Déclaration du client et signature
Conformité LSFin
En vertu de la LSFin art. 10-12, les prestataires de services financiers doivent effectuer un test d'adéquation et d'appropriete pour chaque client. La conservation des profils de risque complètes est obligatoire.
Comment utiliser ce modèle
Utiliser ce modèle
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Personnaliser pour votre institution
Ajoutez le nom de votre entreprise, votre logo et toute question de risque supplémentaire requise.
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Examiner et conserver
Téléchargez les profils complètes et conservez-les dans votre CRM ou archive de conformité.
Profilage du risque investisseur en Suisse: Guide complet
La Loi sur les services financiers (LSFin), entrée en vigueur le 1er janvier 2020, à fondamentalement reconfigure la manière dont les gestionnaires de fortune et les banques doivent interagir avec leurs clients. Au coeur du nouveau cadre se trouve l'obligation de connaître le client.
Qu'est-ce qu'un profil de risque LSFin?
Un profil de risque LSFin est une évaluation structurée qui combine les connaissances et l'expérience financière d'un client, sa situation financière actuelle, sa capacité à supporter des pertes, son horizon de placement et ses objectifs explicites.
Qui est tenu de réaliser une évaluation du profil de risque?
Toute entité fournissant des services financiers en Suisse au sens de la LSFin est tenue de réaliser un profilage du risque. Cela inclut les banques surveillées par la FINMA, les entreprises de valeurs mobilières et les gestionnaires d'actifs indépendants.
Adéquation vs. appropriete: quelle est la différence?
Le test d'adéquation (art. 12 LSFin) s'applique à la gestion de portefeuille et au conseil en placement et exige une compréhension globale de la situation financière du client. Le test d'appropriete (art. 11 LSFin) s'applique aux services d'exécution pour les instruments complexes.
Combien de temps les documents de profil de risque doivent-ils être conservés?
La LSFin art. 15 exige que la documentation sous-tendant le conseil en placement soit conservée pendant au moins dix ans après la fin de la relation client.
A quelle fréquence un profil de risque doit-il être mis à jour?
Les directives FINMA recommandent de réviser le profil de risque chaque fois qu'un changement important survient dans la situation du client. Les révisions annuelles sont standard pour les mandats discrétionnaires.
Préférences ESG et durabilité
Depuis 2022, la FINMA et l'Association suisse des banquiers recommandent d'intégrer les préférences de durabilité dans le profilage du risque. Les clients doivent être interroges sur leur souhait de prendre en compte des critères ESG.
Questions fréquemment posées
Un client peut-il compléter le formulaire de profil de risque en ligne?
Oui. La LSFin n'exige pas de processus papier. Les formulaires numériques avec signature électronique sont entièrement conformes, à condition que la soumission soit enregistrée avec un horodatage et que les données soient stockées conformément à la nLPD.
Que se passe-t-il si le produit recommandé ne correspond pas au profil de risque?
Le prestataire doit avertir le client que le produit n'est pas approprié ou adéquat et documenter cet avertissement. Pour les mandats de gestion de fortune, il doit refuser de procéder à des placements sortant du profil convenu sans l'accord préalable du client pour modifier le mandat.
Ce modèle est-il adapté aux clients professionnels au sens de la LSFin?
Les clients professionnels (art. 4 LSFin) peuvent renoncer à certaines protections par écrit. Il reste néanmoins recommande d'effectuer une évaluation du risque même pour les clients professionnels.