Profil de risque investisseur (LSFin)
Formulaire de profil de risque investisseur conforme a la LSFin suisse couvrant l'experience en placement, la situation financiere, la tolerance au risque, l'horizon de placement et les objectifs selon les art. 10-12 LSFin et FINMA.
A propos de ce modele
Le formulaire de profil de risque investisseur est le fondement du conseil en placement conforme a la LSFin en Suisse. En vertu de la LSFin art. 10-12, tout prestataire de services financiers doit evaluer les connaissances, l'experience, la situation financiere et les objectifs de placement d'un client avant de recommander un instrument financier.
Ce que ce formulaire collecte
- Informations personnelles et coordonnees
- Connaissances et experience en placement par classe d'actifs
- Revenu annuel et actifs nets investissables
- Tolerance au risque et capacite a supporter des pertes
- Horizon de placement souhaite
- Objectifs de placement (croissance, revenu, preservation du capital)
- Preferences en matiere de durabilite et ESG
- Declaration du client et signature
Conformite LSFin
En vertu de la LSFin art. 10-12, les prestataires de services financiers doivent effectuer un test d'adequation et d'appropriete pour chaque client. La conservation des profils de risque completes est obligatoire.
Comment utiliser ce modele
Utiliser ce modele
Cliquez sur 'Utiliser le modele' pour creer une copie dans votre tableau de bord.
Personnaliser pour votre institution
Ajoutez le nom de votre entreprise, votre logo et toute question de risque supplementaire requise.
Distribuer aux clients
Partagez le lien du formulaire avant toute reunion de conseil.
Examiner et conserver
Telechargez les profils completes et conservez-les dans votre CRM ou archive de conformite.
Profilage du risque investisseur en Suisse: Guide complet
La Loi sur les services financiers (LSFin), entree en vigueur le 1er janvier 2020, a fondamentalement reconfigure la maniere dont les gestionnaires de fortune et les banques doivent interagir avec leurs clients. Au coeur du nouveau cadre se trouve l'obligation de connaitre le client.
Qu'est-ce qu'un profil de risque LSFin?
Un profil de risque LSFin est une evaluation structuree qui combine les connaissances et l'experience financiere d'un client, sa situation financiere actuelle, sa capacite a supporter des pertes, son horizon de placement et ses objectifs explicites.
Qui est tenu de realiser une evaluation du profil de risque?
Toute entite fournissant des services financiers en Suisse au sens de la LSFin est tenue de realiser un profilage du risque. Cela inclut les banques surveillees par la FINMA, les entreprises de valeurs mobilieres et les gestionnaires d'actifs independants.
Adequation vs. appropriete: quelle est la difference?
Le test d'adequation (art. 12 LSFin) s'applique a la gestion de portefeuille et au conseil en placement et exige une comprehension globale de la situation financiere du client. Le test d'appropriete (art. 11 LSFin) s'applique aux services d'execution pour les instruments complexes.
Combien de temps les documents de profil de risque doivent-ils etre conserves?
La LSFin art. 15 exige que la documentation sous-tendant le conseil en placement soit conservee pendant au moins dix ans apres la fin de la relation client.
A quelle frequence un profil de risque doit-il etre mis a jour?
Les directives FINMA recommandent de reviser le profil de risque chaque fois qu'un changement important survient dans la situation du client. Les revisions annuelles sont standard pour les mandats discretionnaires.
Preferences ESG et durabilite
Depuis 2022, la FINMA et l'Association suisse des banquiers recommandent d'integrer les preferences de durabilite dans le profilage du risque. Les clients doivent etre interroges sur leur souhait de prendre en compte des criteres ESG.
Questions frequemment posees
Un client peut-il completer le formulaire de profil de risque en ligne?
Oui. La LSFin n'exige pas de processus papier. Les formulaires numeriques avec signature electronique sont entierement conformes, a condition que la soumission soit enregistree avec un horodatage et que les donnees soient stockees conformement a la nLPD.
Ce modele est-il adapte aux clients professionnels au sens de la LSFin?
Les clients professionnels (art. 4 LSFin) peuvent renoncer a certaines protections par ecrit. Il reste neanmoins recommande d'effectuer une evaluation du risque meme pour les clients professionnels.