Intégration client KYC financier
Un formulaire KYC d'intégration client chiffré pour les conseillers financiers, gestionnaires de fortune et family offices — vérification d'identité, origine des fonds, propriétaires bénéficiaires, screening PEP et conformité LBA/FATF.
À propos de ce modèle
Ce modèle fournit aux conseillers financiers, gestionnaires de fortune, banques et family offices un formulaire KYC d'intégration client structuré et chiffré. Il recueille toutes les données requises pour satisfaire aux obligations de la Loi fédérale sur le blanchiment d'argent (LBA), aux recommandations du GAFI et aux directives FINMA.
Ce qu'il recueille
- Identité du client — nom complet, date de naissance, nationalité, domicile fiscal
- Type de client — personne physique, entité juridique ou trust/fondation
- Déclaration du bénéficiaire effectif
- Origine des fonds et origine de la fortune
- Screening PEP — fonctions publiques actuelles et passées
- Profil de transaction attendu — objet de la relation, volume attendu
- Téléchargement de documents — passeport/carte d'identité, justificatif de domicile
- Déclaration et signature du client
Obligations de conformité LBA
Les intermédiaires financiers suisses sont légalement tenus d'identifier leurs clients, de clarifier l'identité du bénéficiaire effectif et d'élucider le contexte et le but des transactions inhabituelles (Art. 3–6 LBA). Le chiffrement de bout en bout garantit que les données KYC sont protégées conformément à la nLPD.
Comment l'utiliser
Utiliser ce modèle
Cliquez sur « Utiliser le modèle » pour créer une copie dans votre tableau de bord.
Envoyer avant l'ouverture de compte
Partagez avec le client potentiel avant d'ouvrir tout compte ou relation de conseil.
Réviser et classifier le risque
Utilisez les informations pour compléter votre classification de risque interne — diligence renforcée pour les clients PEP.
Pourquoi les formulaires KYC numériques chiffrés surpassent les processus papier
Le KYC traditionnel en services financiers implique des formulaires papier, des copies de passeport scannées en pièces jointes d'e-mails et une saisie manuelle. Cette approche crée des risques importants de protection des données, de conformité et opérationnels. Un formulaire KYC numérique chiffré résout les trois.
Les champs obligatoires assurent la complétude, le chiffrement de bout en bout protège les données sensibles, et les données structurées alimentent directement les dossiers de conformité.
Exigences KYC suisses selon la LBA et les directives FINMA
- Identification du client (Art. 3 LBA) : vérifier l'identité de la partie contractante via un document d'identité officiel
- Identification du bénéficiaire effectif (Art. 4 LBA) : clarifier qui contrôle ou bénéficie ultimement de la relation
- Origine des fonds et de la fortune (Circ. FINMA 2011/1) : requise pour les relations de banque privée et gestion de fortune
- Screening PEP (Art. 2a LBA) : identifier si le client ou bénéficiaire effectif exerce ou a exercé une fonction publique
- Classification du risque : attribuer une catégorie de risque et documenter la base de classification
Personnes politiquement exposées (PPE)
Une PPE est une personne physique qui exerce ou a exercé une fonction publique importante — chefs d'État, hauts fonctionnaires, membres senior de la magistrature, militaires de rang élevé, dirigeants d'entreprises d'État. Les membres de la famille immédiate et les associés proches des PPE sont également traités comme des PPE.
KYC papier vs KYC numérique chiffré
| KYC papier | KYC numérique chiffré | |
|---|---|---|
| Protection des données | Documents scannés dans boîtes e-mail | Chiffré de bout en bout dès la soumission |
| Complétude | Champs optionnels sautés, détectés lors de l'audit | Champs obligatoires imposés à la soumission |
| Screening PEP | Vérification manuelle | Champs structurés pour screening systématique |
| Piste d'audit | Dossier papier, mises à jour manuelles | Enregistrement numérique horodaté |
Foire aux questions
Qui doit effectuer le KYC en Suisse ?
Tous les intermédiaires financiers soumis à la LBA (Art. 2 LBA) doivent effectuer le KYC — banques, négociants en valeurs mobilières, gestionnaires de portefeuille, fiduciaires, compagnies d'assurance en tant qu'intermédiaires financiers et autres.
Que se passe-t-il si je ne réalise pas un KYC approprié ?
Le défaut de documentation KYC appropriée expose à des sanctions administratives de la FINMA, une responsabilité pénale selon Art. 305bis CP et des dommages à la réputation.
Les données KYC sont-elles chiffrées ?
Oui. Toutes les données — y compris les copies de passeport et preuves d'adresse téléchargées — sont chiffrées dans le navigateur du client avant la soumission. Seul le personnel de conformité autorisé peut y accéder.
Consultez notre page de cas d'usage services financiers, notre guide sur le KYC numérique et la conformité LBA, et notre vue d'ensemble de la collecte de documents selon les directives FINMA.