Questionnaire santé assurance-vie
Questionnaire de santé pour assurance-vie suisse: antécédents médicaux, médicaments actuels, hospitalisations, facteurs de mode de vie (tabac, IMC), antécédents médicaux familiaux. Conforme à la LCA suisse et à la nLPD pour les données de santé sensibles.
Un questionnaire de santé d'assurance-vie est l'un des rares formulaires où une réponse incomplète peut invalider le contrat des années plus tard. Le droit suisse limite ce qu'un assureur peut demander, et lui donne aussi un moyen d'agir lorsqu'un fait important a été omis — ce qui fait de l'exactitude une protection pour le proposant, non une concession à l'assureur.
Ce que l'assureur peut demander, et ce qui arrive en cas d'omission
Selon la LCA art. 4-6, les assureurs ne peuvent poser des questions que sur des faits objectivement importants pour l'évaluation du risque. Les résultats de tests génétiques sont généralement interdits comme base de décisions de souscription en vertu de la LAGH.
Si l'assureur découvre une condition médicale importante non déclarée dans le délai légal, il peut résilier le contrat selon la LCA art. 6. Pour une non-déclaration de bonne foi, l'assureur peut ajuster la prime ou ajouter une clause d'exclusion.
Ce que le formulaire recueille
- Identité et coordonnées du demandeur
- Taille et poids (calcul IMC)
- Consommation de tabac et de substances
- Diagnostics médicaux existants et maladies chroniques
- Médicaments actuellement prescrits
- Hospitalisations et antécédents chirurgicaux (10 dernières années)
- Antécédents de santé mentale
- Antécédents médicaux familiaux (maladies héréditaires)
- Facteurs de risque professionnels et de loisirs
- Déclaration du demandeur et signature
Quelles polices exigent un questionnaire de santé
En Suisse, l'assurance-vie temporaire, l'assurance-vie entière, l'assurance invalidité, la couverture maladies graves et l'assurance hospitalisation complémentaire nécessitent généralement une souscription santé.
Les données de santé sous la nLPD
Les données de santé sont classées comme données personnelles sensibles selon la nLPD (art. 5 let. c). Leur traitement nécessite un consentement explicite ou une base légale. Les assureurs doivent fournir un avis de confidentialité clair.
Les exclusions courantes
Les exclusions courantes incluent les conditions préexistantes non déclarées, les blessures auto-infligées, la guerre ou le service militaire actif, et les sports extrêmes.
Le cadre juridique
L'assurance-vie en Suisse est régie par la LCA (révisée en 2022) et supervisée par la FINMA. La souscription santé est l'une des interactions les plus sensibles dans les services financiers.
Recueillir une déclaration
Utiliser ce modèle
Copiez-le dans votre tableau de bord — les sections antécédents médicaux, mode de vie et déclaration sont déjà structurées.
Personnaliser pour vos produits
Adaptez la portée des questions en fonction des produits vie spécifiques proposes.
Intégrer dans votre flux de demande
Intégrez le lien du formulaire dans votre portail de demande en ligne.
Router vers la souscription
Transmettez les soumissions complétées à votre équipe de souscription via webhook ou export.
Questions que posent les proposants
Puis-je être refuse(e) pour une assurance-vie en Suisse pour des raisons de santé?
Oui. Contrairement à l'assurance maladie de base (LAMal), les fournisseurs d'assurance-vie peuvent décliner les demandes en raison du risque santé. Ils doivent cependant respecter le principe de proportionnalité de la LCA.
Dois-je mettre à jour la déclaration de santé après l'émission de la police?
En général, une fois la police d'assurance-vie émise, l'assure n'est pas tenu de notifier l'assureur des changements de santé ultérieurs.
Un examen médical est-il requis pour l'assurance-vie suisse?
Pour les montants de police plus modestes (typiquement jusqu'à CHF 500'000 de capital décès), un questionnaire de santé seul suffit généralement. Pour des montants plus importants, l'assureur peut exiger un examen médical.